Dcash เดินหน้าผลักดันแพลตฟอร์มขายฝากด้วยระบบ Reverse Auction และ AI

ดีแคช (Dcash) เดินหน้าผลักดัน แพลตฟอร์มขายฝากอัจฉริยะ หวังพลิกโฉมการกู้-การลงทุนด้วยระบบ Reverse Auction และ AI…

Dcash เดินหน้าผลักดันแพลตฟอร์มขายฝากอัจฉริยะด้วยระบบ Reverse Auction และ AI

ดีแคช แพลตฟอร์มฟินเทคสัญชาติไทย เดินหน้าผลักดันนวัตกรรมด้านสินเชื่อ เพื่อเปลี่ยนแปลงวิธีการเข้าถึงแหล่งเงินทุน โดยเน้นการเชื่อมโยงผู้ต้องการกู้ยืมที่มีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันเข้ากับนักลงทุนรายย่อยผ่านระบบดิจิทัลภายใต้รูปแบบการทำธุรกรรม “ขายฝาก” ที่สอดคล้องตามกฎหมายไทย

ความท้าทายด้านสินเชื่อในประเทศไทย

ปัจจุบันประเทศไทยกำลังเผชิญวิกฤตด้านเครดิตครั้งใหญ่ โดยผู้ขอกู้มากกว่า 80% ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากระบบปกติได้ ขณะที่ปัญหา “หนี้นอกระบบ” กลายเป็นเรื่องเร่งด่วน โดยมีผู้ปล่อยเงินกู้นอกระบบเรียกเก็บดอกเบี้ยสูงถึง 1% ต่อวัน หรือกว่า 300% ต่อปี

ซึ่งอาจนำไปสู่ปัญหาทางเศรษฐกิจในวงกว้าง และซ้ำเติมครัวเรือนไทยที่มีภาระหนี้สินสะสมอยู่แล้วในระดับสูงเป็นประวัติการณ์ โดยข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่า ณ เดือนกันยายน 2567 หนี้ครัวเรือนไทยอยู่ที่ 16.34 ล้านล้านบาท หรือประมาณ 89% ของ GDP

ขณะเดียวกัน ฝั่งนักลงทุนเองก็เผชิญกับทางเลือกที่จำกัดในตลาดการเงินแบบดั้งเดิม ดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยต่ำเพียง 0.5% ต่อปี ขณะที่อัตราเงินเฟ้อยังอยู่ในระดับสูง ดีแคช จึงออกแบบกลไก “Zero Risk” เพื่อเสริมความมั่นใจ โดยทุกการลงทุนได้รับการค้ำประกันด้วยที่ดินมูลค่า 120% ของวงเงินกู้

พร้อมระบบตรวจสอบกรรมสิทธิ์ก่อนการปล่อยเงิน ระบบจ่ายเงินอัตโนมัติ และเทคโนโลยีความปลอดภัย เช่น การเข้ารหัสและอาจรวมถึง Blockchain เพื่อป้องกันการปลอมแปลงข้อมูล ส่งผลให้มูลค่าทางเศรษฐกิจของเงินลงทุนลดลงในระยะยาว นั

กลงทุนส่วนใหญ่ยังขาดช่องทางที่สามารถเข้าถึงดีลที่ตรงกับระดับความเสี่ยงที่ตนเองยอมรับได้ อีกทั้งไม่มีแพลตฟอร์มใดที่เปิดให้สามารถเสนออัตราผลตอบแทนแข่งขันได้อย่างอิสระ

“ดีแคช” โซลูชันใหม่เพื่อผู้กู้ และผู้ลงทุน

ศรัณย์ วิชยาภัย ผู้ก่อตั้ง และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ดีแคช กล่าวว่า แพลตฟอร์มถูกพัฒนาขึ้นเพื่อรองรับกลุ่มผู้ถือครองที่ดินซึ่งมีศักยภาพแต่ยังเข้าไม่ถึงแหล่งทุนอย่างเป็นธรรม พร้อมเปิดโอกาสให้นักลงทุนรายย่อยเข้าถึงโอกาสการลงทุนที่มีหลักประกันแน่นหนา และให้ผลตอบแทนที่น่าพอใจ

“ดีแคช ไม่ได้เกิดขึ้นเพื่อแข่งขันกับใคร แต่เราออกแบบมาเพื่อเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่มีที่ดินแต่ขาดเงินทุนหมุนเวียน และนักลงทุนที่ต้องการทางเลือกการลงทุนที่มีความมั่นคงสูง”

หนึ่งในจุดเด่นสำคัญของ ดีแคช คือระบบ “ประมูลย้อนกลับ” (Reverse Auction) ซึ่งเปิดให้นักลงทุนหลายรายสามารถยื่นข้อเสนออัตราดอกเบี้ยแข่งกันในแต่ละดีล ผู้กู้จะเห็นทุกข้อเสนอแบบเรียลไทม์ และสามารถเลือกอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดได้ด้วยตนเองภายในแพลตฟอร์ม

ซึ่งถือเป็นแพลตฟอร์มแรก และแห่งเดียวในประเทศไทยที่เปิดให้นักลงทุนแข่งขันกันเสนออัตราดอกเบี้ย เพื่อให้ผู้กู้สามารถเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุดได้อย่างโปร่งใส และยุติธรรม ระบบดังกล่าวจะเปิดใช้งานจริงในวันอาทิตย์ที่ 3 พฤษภาคม 2568

ซึ่งนับเป็นการเปิดประสบการณ์ใหม่ด้านการเข้าถึงเงินทุนที่ยุติธรรม และแข่งขันอย่างแท้จริง ตัวแพลตฟอร์มยังมีระบบประเมินที่ดินด้วยเทคโนโลยี AI ที่อยู่ระหว่างการทดสอบใช้งาน โดยจะเปิดให้บริการเต็มรูปแบบภายในพฤษภาคมนี้ เพื่อเร่งรัดกระบวนการตรวจสอบ และประเมินมูลค่าทรัพย์สินอย่างแม่นยำ และเป็นกลาง

อีกหนึ่งจุดขายที่แตกต่างคือ ดีแคช เป็นแพลตฟอร์มเดียวที่พัฒนาแอปพลิเคชันที่รวมบริการสำคัญทั้งหมดไว้ในที่เดียว ตั้งแต่การลงทะเบียน ยื่นเอกสาร ตรวจสอบทรัพย์สิน ไปจนถึงการติดตามสถานะการชำระเงิน สร้างประสบการณ์ที่สะดวก ปลอดภัย และเข้าถึงได้ทุกที่ทุกเวลา

ดีแคช ยังมีพันธมิตรบริษัทประเมินทรัพย์สินมากกว่า 20 แห่งทั่วประเทศ และสามารถระดมทุนจากนักลงทุนได้สูงสุดกว่า 1,000 ล้านบาท เพื่อรองรับความต้องการสภาพคล่องในภาคอสังหาริมทรัพย์อย่างรวดเร็ว

ดีแคช ยังคงยึดมั่นในหลักความโปร่งใสและความปลอดภัย โดยไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง สัญญาทุกฉบับดำเนินการภายใต้กรอบกฎหมายแพ่ง และพาณิชย์มาตรา 702 พร้อมให้ผู้กู้ยังสามารถใช้ประโยชน์จากทรัพย์ได้ในชีวิตประจำวัน ไม่ว่าจะเป็นที่อยู่อาศัยหรือกิจกรรมทางเศรษฐกิจ เช่น การเกษตร เป็นต้น

ในช่วง 3-5 ปีข้างหน้า ดีแคช มีเป้าหมายในการขยายฐานผู้ใช้ทั้งฝั่งผู้กู้และนักลงทุนให้ครอบคลุมทั่วประเทศ พร้อมเดินหน้าสู่การเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อหลักทรัพย์ชั้นนำของไทย ด้วยความเชื่อมั่นในศักยภาพของเทคโนโลยีและแนวทางธุรกิจที่เน้นความสมดุลระหว่างผลตอบแทนและความเป็นธรรม

ทั้งนี้ ดีแคช ประเมินว่าตลาดสินเชื่อที่มีหลักประกันในประเทศไทยมีมูลค่ากว่า 10 ล้านล้านบาท โดยกว่า 80% ของความมั่งคั่งในประเทศอยู่ในรูปของที่ดิน ถือเป็นโอกาสสำคัญในการนำเทคโนโลยีมาเสริมสร้างการเข้าถึงแหล่งทุนอย่างยั่งยืน

“เรามุ่งมั่นพัฒนา ดีแคช ให้เป็นระบบนิเวศทางการเงินรูปแบบใหม่ ที่เชื่อมโยงศักยภาพของอสังหาริมทรัพย์เข้ากับความต้องการเงินทุนของคนไทยอย่างมีประสิทธิภาพ โปร่งใส และปลอดภัย” 

ส่วนขยาย

* บทความเรื่องนี้น่าจะเป็นประโยชน์สำหรับการวิเคราะห์ในมุมมองที่น่าสนใจ 
** เขียน: ชลัมพ์ ศุภวาที (บรรณาธิการ และผู้สื่อข่าว) 
*** ขอขอบคุณภาพประกอบบางส่วนจาก N/A

สามารถกดติดตามข่าวสาร และบทความทางด้านเทคโนโลยีของเราได้ที่  www.facebook.com/itday.in.th