วิธีปลดหนี้ฟรีแลนซ์! The Money Coach จับมือ LINE MAN แนะ 5 วิธีจัดการเงิน

เดอะ มันนี่ โค้ช (The Money Coach) x ไลน์ แมน (LINE MAN) ชวนโค้ชการเงินชื่อดังร่วมแชร์ 5 ทริกปลดล็อก “รายได้ไม่นิ่ง ก็ปลดหนี้ได้!”…

วิธีปลดหนี้ฟรีแลนซ์! The Money Coach จับมือ LINE MAN แนะ 5 วิธีจัดการเงิน

“เงินเป็นสิ่งที่เราต้องออกไปหาตลอดชีวิต แต่ความรู้ทางการเงินเนี่ย… พอมีแล้ว มันจะช่วยดูแลชีวิตเราไปได้ตลอดกาล”

ท่ามกลางตัวเลขหนี้ครัวเรือนไทยที่พุ่งสูงแตะระดับเกือบ 87% ต่อ GDP ปฏิเสธไม่ได้เลยว่ากลุ่มคนที่รับแรงกระแทกคือ “คนทำงานอิสระ“ อย่าง ฟรีแลนซ์ ครีเอเตอร์ พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ หรือไรเดอร์ โดยข้อมูลระบุว่าปัจจุบันประเทศไทยมีแรงงานนอกระบบ และผู้ประกอบอาชีพอิสระมากกว่า 20 ล้านคน

ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนเกินกว่าครึ่งหนึ่งของกำลังแรงงานทั้งประเทศ เมื่อรายได้ไม่นิ่งเหมือนพนักงานประจำที่มีเงินเดือนคงที่ การวางแผนทางการเงินจึงท้าทายกว่าหลายเท่าตัว ยิ่งหากมีปัญหาหนี้สินเข้ามาพัวพัน การหมุนเงินให้ทันในแต่ละวันอาจกลายเป็นความเครียดที่บั่นทอนชีวิต

เราจึงขอหยิบยกบทเรียนการเงินจากงาน “ไลน์ แมน ส่งเสริมเติมฝัน ปีที่ 3″ ที่นอกจากจะมอบทุนการศึกษาเพื่อแบ่งเบาภาระให้แก่บุตรของไรเดอร์ และไรเดอร์ที่ใฝ่เรียนแล้ว ปีนี้ยังมีคลาสจากกูรูการเงินชื่อดังอย่าง “โค้ชหนุ่ม-จักรพงษ์ เมษพันธุ์ หรือThe Money Coach” ที่ให้ทริกจัดการเงินสู่การเป็นไรเดอร์ที่มีสุขภาพการเงินดี ที่ชาวฟรีแลนซ์ทุกคนสามารถเริ่มต้นทำได้ตั้งแต่วันนี้

โค้ชหนุ่ม ให้เริ่มต้นจากการ ปรับวิธีคิดคือก้าวแรกของการสยบหนี้ ก่อนจะมองหาเทคนิคปลดหนี้ สิ่งสำคัญที่สุดคือการปรับ “วิธีคิด“ หลายคนเมื่อรู้ว่าตัวเองมีหนี้ มักเลือกหนีปัญหา และไม่กล้าดูตัวเลขยอดหนี้ที่แท้จริง แต่โค้ชหนุ่มย้ำเสมอว่า “การรู้สถานะตัวเอง คือจุดเริ่มต้นของการปลดหนี้“

 เราต้องกล้าเผชิญหน้ากับความจริง นำกระดาษมาจดรายรับ รายจ่าย ยอดหนี้ และดอกเบี้ยทั้งหมด เพื่อให้เห็นภาพรวมทางการเงินของตัวเองอย่างชัดเจน เมื่อเรายอมรับความจริง และตั้งเป้าหมายได้แล้ว… ก็ถึงเวลาออกเดินทางผ่าน 5 สถานีปลดล็อกการเงิน ไปพร้อมกัน

สถานีที่ 1 : “พูดความจริงกับตัวเอง” ส่องกล้องมองต้นทุนแฝง

เริ่มต้นเช็กอินความจริงข้อแรกที่คนทำงานอิสระมักตกม้าตาย นั่นคือการคิดว่ารายได้ทั้งหมดที่รับมาในแต่ละวันสามารถควักใช้ได้ทันที แต่โค้ชหนุ่มชวนคิดว่าเงินก้อนนั้นยังมี “ต้นทุนซ่อน“ ปนอยู่ด้วยเสมอ สำหรับฟรีแลนซ์อาจเป็นค่าไฟ ค่าอินเทอร์เน็ต ค่าโปรแกรมรายเดือน ค่าเดินทางไปคุยงาน

หรือจะเป็นค่าน้ำมัน ค่าโทรศัพท์ ค่าเสื่อมสภาพรถ หรือค่าซ่อมบำรุง การหักต้นทุนเหล่านี้ออกก่อนนับเป็นกำไร จะทำให้เราเห็นตัวเลขเงินที่แท้จริงแบบไม่หลอกตัวเอง และรู้ทันทีว่าวันนี้เราต้องทำงานให้ได้กี่บาทถึงจะเริ่มมีกำไรเข้ากระเป๋า 

สถานีที่ 2 : “สูตร 3 กระเป๋า” แยกเงินให้อยู่หมัด

เมื่อรู้ยอดกำไรสุทธิแล้ว เส้นทางต่อไปคือการจัดระเบียบเงินไม่ให้ปนกันจนหมุนไม่ทัน ทริกง่าย ๆ คือเมื่อได้เงินมา ให้แยกใส่ 3 กระเป๋า ทันที

• กระเป๋าต้นทุน : หยอดแยกไว้สำหรับพรุ่งนี้ เช่น ค่าน้ำมัน ค่าเช่ารถ ค่าอุปกรณ์ เพื่อการันตีว่าเรามีทุนไปทำงานต่อชัวร์ ๆ
• กระเป๋าเงินเก็บ : สำหรับหักออมก่อนใช้
• กระเป๋าเงินใช้ : คือเงินส่วนที่เหลือจริง ๆ ค่อยนำไปจ่ายค่าอาหาร ค่าใช้จ่ายในบ้านได้อย่างสบายใจเพราะส่วนอื่นถูกแยกไว้หมดแล้ว

สถานีที่ 3 : “ออมก่อนใช้” สวมหมวกกันน็อก-สร้างเบาะฉุกเฉินรายวัน

ชีวิตฟรีแลนซ์หรือไรเดอร์ที่ไม่มีเงินเดือนประจำ วันไหนรถเสียหรือเจ็บป่วยจนต้องหยุดวิ่งงาน รายได้จะหยุดตามทันที การมี “เงินสำรองฉุกเฉิน“ จึงเป็นเสมือนหมวกกันน็อกทางการเงินที่ช่วยเซฟเราไม่ให้ต้องไปกู้หนี้ยืมสิน โค้ชหนุ่มแนะนำทริกการออมแบบไรเดอร์คือ “ตั้งเป้าออมรายวัน“ จบงานปุ๊บหักเงินโอนแยกบัญชีทันทีวันละ 50 บาท สะสมไปเรื่อย ๆ เพื่อสร้างเงินสำรองให้ได้ 3-6 เท่า ของค่าใช้จ่ายจำเป็น

สถานีที่ 4 : “คุมใช้จ่าย จัดการหนี้” ดึงสติด้วยกฎเบรกความอยาก

ในระหว่างทางย่อมมีสิ่งล่อตาล่อใจ โค้ชหนุ่มให้ท่องคําถามเตือนสติตัวเองก่อนควักเงินจ่ายว่า “อันนี้จำเป็นหรือแค่อยากได้?” ถ้าเป็นของแค่อยากได้ ให้ลองใช้ กฎรอ 1 วัน ก่อนค่อยตัดสินใจ ซึ่งส่วนใหญ่จะช่วยเซฟเงินไปได้เยอะ ส่วนใครที่มีภาระหนี้สิน ให้เรียงลำดับสะสางโดยเน้นโปะก้อนที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน และวินัยสำคัญคือต้องปิดสวิตช์ไม่สร้างหนี้เสีย หรือหนี้นอกระบบเพิ่มขึ้นมาอีก 

สถานีที่ 5 : “ต่อยอดให้มั่นคง” ปลายทางสุขใจด้วยพลังครอบครัว

ความมั่นคงไม่ได้สร้างได้ด้วยตัวคนเดียว แต่ต้องอาศัยพลังใจร่วมกันทั้งบ้าน ชวนคนในครอบครัวมาจับเข่าคุยเรื่องเงินอย่างเปิดใจ กางรายรับ-รายจ่ายให้ลูก และคู่ชีวิตเห็นภาพเดียวกัน แล้วตั้งเป้าหมายร่วมกัน เช่น ร่วมใจกันประหยัดเพื่อเคลียร์หนี้ หรือร่วมกันออมเงินเป็นทุนการศึกษาของลูก เมื่อทุกคนในบ้านพร้อมเดินไปด้วยกัน สุขภาพการเงินของครอบครัวก็จะเติบโตอย่างแข็งแกร่ง และยั่งยืน

ทักษะทางการเงิน ทักษะที่คนไทยทุกคนควรรู้สู้ภาวะหนี้

ทักษะทางการเงิน และความเข้าใจเรื่องหนี้ เป็นหนึ่งในทักษะสำคัญที่คนไทยทุกคนควรมี เพื่อรับมือกับภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน แนวคิดนี้เป็นจุดร่วมระหว่าง โค้ชหนุ่ม The Money Coach และ ไลน์ แมน ที่ต้องการยกระดับสุขภาวะทางการเงินของไรเดอร์ ซึ่งเป็นกลุ่มสำคัญในระบบเศรษฐกิจไทย ผ่านโครงการให้ความรู้ด้านการเงินที่นำไปใช้ได้จริง

สะท้อนบทบาทของ ไลน์ แมน ในฐานะแพลตฟอร์มที่เปิดโอกาสให้คนสร้างรายได้ และยังให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางการเงินของคนใน Ecosystem อย่างจริงจัง เพราะความมั่นคงทางการเงินของพาร์ทเนอร์ส่งผลโดยตรงต่อคุณภาพชีวิตของครอบครัว และสังคมโดยรวม

นอกจากความรู้ทางการเงิน และทุนการศึกษาที่ช่วยแบ่งเบาภาระ ไลน์ แมน ยังมองลึกไปถึง “ต้นทุนชีวิต“ ของไรเดอร์ โดยเฉพาะอุปกรณ์จำเป็นในการทำงาน จึงเกิดเป็น “โปรแกรมผ่อนชำระสินค้าจำเป็นสำหรับประกอบอาชีพ“ ที่ออกแบบอย่างรับผิดชอบ ไม่สนับสนุนหนี้ฟุ่มเฟือย แต่ช่วยสร้างแต้มต่อให้ไรเดอร์ที่มีวินัย และประวัติการขับดี

ผ่านระบบหักเครดิตรายวันตามรายได้จริง แนวทางนี้สอดคล้องกับแนวคิด “กระเป๋าต้นทุน“ ของโค้ชหนุ่ม ช่วยให้ไรเดอร์สามารถทยอยจ่ายค่าอุปกรณ์เป็นรายวันได้โดยไม่กระทบภาระครอบครัว และลดโอกาสการพึ่งพาหนี้นอกระบบเมื่ออุปกรณ์จำเป็นเสียหาย หรือชำรุด

เมื่อมองผ่าน 5 สถานีปลดล็อกการเงิน จะเห็นว่า “หนี้” จัดการได้… ถ้ารู้วิธี โดยเฉพาะอย่างยิ่งคือวิธีการคิดที่มีต่อเงินอย่างมีวินัย เริ่มต้นตั้งแต่วันนี้จากการกล้าเผชิญหน้าความจริง และแบ่งกระเป๋าเงินให้ชัดเจน เพราะสุดท้ายแล้ว ความมั่นคงทางการเงินไม่ได้เกิดจากรายได้ที่มากขึ้นอย่างเดียว แต่เกิดจากความเข้าใจในจังหวะเงินเข้า–เงินออก และการควบคุมชีวิตทางการเงินได้อย่างเป็นระบบตั้งแต่วันนี้

ส่วนขยาย

* บทความเรื่องนี้น่าจะเป็นประโยชน์สำหรับการวิเคราะห์ในมุมมองที่น่าสนใจ 
** เขียน: ชลัมพ์ ศุภวาที (บรรณาธิการ และผู้สื่อข่าว) 
*** ขอขอบคุณภาพประกอบบางส่วนจาก N/A

สามารถกดติดตามข่าวสาร และบทความทางด้านเทคโนโลยีของเราได้ที่  www.facebook.com/itday.in.th