Senior Com ส่ง “H-METER” P-Loan สร้างผู้ประกอบการหน้าใหม่ก้าวสู่ Fintech

ซีเนียร์ คอม (Senior Com) เปิดตัว “H-METER” P-Loan แพลตฟอร์มอนุมัติสินเชื่อรายย่อยแบบครบวงจร พลิกโฉมวงการสินเชื่อส่วนบุคคล หวังสร้างผู้ประกอบการหน้าใหม่ และธุรกิจเช่าซื้อ ก้าวสู่ผู้ให้บริการ Fintech ได้อย่างน้อยอีก 20 ราย ภายในปี 66…

highlight

• ซีเนียร์คอม สบช่อง สินเชื่อส่วนบุคคล (P-Loan) เติบโตหลังแบงก์ชาติปลดล็อกเงื่อนไข หนุนผู้ประกอบการนอนแบงก์เกิดใหม่ เพิ่มโอกาส “คนตัวเล็ก” เข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ เปิดตัว “H-METER” P-Loan แพลตฟอร์มอนุมัติสินเชื่อรายย่อยแบบครบวงจร ครบจบในแพลตฟอร์มเดียว จับกลุ่มผู้ประกอบการหน้าใหม่ และธุรกิจเช่าซื้อเดิม ก้าวสู่ Fintech กลุ่มลูกค้า Identity และกลุ่มลูกค้า Performance ชูจุดแข็งช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถเข้าถึงกลุ่มลูกค้าได้ง่ายขึ้น ติดตั้งเร็ว ใช้งานง่าย ฟีเจอร์ครบ ตั้งเป้าปิดปี 2566 มีลูกค้า 20 ราย

Senior Com ส่ง “H–METER” P–Loan สร้างผู้ประกอบการหน้าใหม่ก้าวสู่ Fintech

สมเกียรติ อึงอารี ประธานกรรมการบริหารและผู้ก่อตั้ง บริษัท ซีเนียร์คอม จำกัด. กล่าวว่า หลักเกณฑ์การประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้เปิดโอกาสทางธุรกิจให้กับผู้ประกอบการจำนวนมาก สามารถเข้าสู่ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล (P-Loan) ได้

ซึ่งเป็นการเปิดโอกาสผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลรายใหม่จำนวนมากสู่ตลาด ทำให้ซีเนียร์คอมเห็นโอกาสทางการตลาดในธุรกิจใหม่นี้ด้วยการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ชื่อว่า “H–METER“ P–Loan เป็นแพลตฟอร์มการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อรายย่อยแบบครบวงจร (Instant Personal Loan Online Platform) 

ที่มาพร้อมกับระบบรักษาความปลอดภัย และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อให้บริการกับกลุ่มธุรกิจที่ต้องการให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลในกลุ่มที่มีข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อ หรือกลุ่ม Unserved กลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการสินเชื่อ 

เช่น อยู่ในพื้นที่ที่อยู่ห่างไกลเข้าไม่ถึงสาขา เช่น กลุ่มเกษตรกร แรงงานนอกระบบ เป็นต้น และ Underserved หรือกลุ่มที่ไม่ต้องการใช้บริการสินเชื่อ

อาจติดปัญหาด้านการขาดความรู้ และความเข้าใจด้านการเงิน (Financial literacy) ด้วยการประยุกต์ใช้ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) ในรูปแบบดิจิทัลมาใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อและประเมินความสามารถที่จะชำระหนี้

ทั้งนี้ ซีเนียร์คอม เป็นบริษัทผู้นำทางด้านซอฟต์แวร์ ที่ให้บริการกับธุรกิจ 2 ด้าน คือ ซอฟต์แวร์การจัดการด้านยานยนต์และซอฟต์แวร์การจัดการด้านการเงินที่ดำเนินธุรกิจมากว่า 30 ปี จึงมองเห็นโอกาสในการนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้เป็นข้อมูลอำนวยความสะดวก

ให้กลุ่มธุรกิจที่ต้องการเปิดให้บริการสินเชื่อสามารถดำเนินธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพด้วยต้นทุนที่สมเหตุสมผล อีกทั้งเป็นการเพิ่มโอกาสการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบให้กับ “คนตัวเล็ก“ ช่วยให้ระบบเศรษฐกิจของประเทศหมุนเวียนได้มั่งคง และดีขึ้น

“เราเป็นบริษัทที่มีความกระตือรือร้นในการพัฒนาเทคโนโลยี และนวัตกรรม และมองว่าการท้าทายเป็นโอกาสที่เราได้เรียนรู้จากประสบการณ์จริง ดังนั้น ผลิตภัณฑ์ของ ซีเนียร์คอม ทุกชิ้น จึงใช้งานได้จริง และเป็นที่รู้จักกันดีในตลาด“ สมเกียรติ กล่าว

P–Lone คืออนาคตของธุรกิจสินเชื่อที่ขับเคลื่อนด้วย “ข้อมูล“

ในอนาคตธุรกิจการให้สินเชื่อจะไม่ถูกจำกัดเฉพาะกลุ่มคนเท่านั้น แต่จะขยายตัวไปสู่กลุ่ม “คนตัวเล็ก“ ซึ่งมักถูกปฏิเสธการให้สินเชื่อจากผู้ให้บริการในระบบ แม้ขอกู้เงินในวงเงินไม่มาก เนื่องจากไม่มีหลักฐานแสดงรายได้ ไม่มีรายได้ประจำ ไม่มีหลักประกัน หรือติดเครดิตบูโร

โดยในระยะยาวสินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan หรือ P-Loan) จะเข้าไปแทนที่การกู้แบบสัญญาเช่าซื้อ (Hire Purchase) จากสถาบันทางการเงินขนาดใหญ่ โดยการปล่อยสินเชื่อจะถูกพิจารณาจาก “ข้อมูล” ของผู้กู้ ไม่ว่าจะเป็นประวัติการชำระค่าสินค้า และบริการผ่านช่องทางออนไลน์ หรือใช้ข้อมูลหลายประเภท

เพื่อประเมินความเสี่ยงของลูกค้า ซึ่งจะทำให้ผู้ให้บริการสินเชื่อสามารถนำไปพิจารณาในการปล่อยกู้ได้ง่ายมากขึ้น เชื่อว่าภายในไตรมาสที่ 2-3 ของปี 2565 บริการสินเชื่อ P–Loan จะเติบโตอย่างรวดเร็ว เนื่องจากสถาบันทางการเงินขนาดใหญ่ หรือผู้ประกอบการด้านสินเชื่อ ต้องเร่งปรับในการเสนอสินเชื่อให้ “คนตัวเล็ก“ มากขึ้น

H–METER พร้อมช่วยทั้ง Identity และ Performance ก้าวสู่ผู้ให้บริการสินเชื่อรายย่อย

“H–METER” P–Loan มี 2 แบบ สำหรับกลุ่มลูกค้า Identity และกลุ่มลูกค้า Performance โดยที่ “H–METER“ P–Loan สำหรับกลุ่มลูกค้า Identity เหมาะกับธุรกิจที่มีจำนวนผู้ใช้งานไม่ซับซ้อนมาก เป็นธุรกิจขนาดกลางในต่างจังหวัด

ระยะเวลาในการติดตั้งพร้อมใช้งานราว 6 เดือน ต้นทุนติดตั้งทั้งระบบรวมค่าบริการตกประมาณตั้งแต่ 2-5 ล้านบาท และ “H–METER“ P–Loan สำหรับกลุ่มลูกค้า Performance เหมาะกับธุรกิจขนาดใหญ่ ระยะเวลาในการติดตั้งพร้อมใช้งานราว 9 เดือน ต้นทุนติดตั้งทั้งระบบรวมค่าบริการเริ่มต้น 7-20 ล้านบาท

จุดแข็งของ “H–METER” P–Loan ประกอบด้วย

“H–METER” P–Loan มีฟีเจอร์ให้ผู้ประกอบธุรกิจใช้ข้อมูลทางเลือก เช่น ประวัติการชำระค่าสินค้าและบริการหรือใช้ข้อมูลหลายประเภทในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล แทนการใช้เอกสารหลักฐานรายได้ ขอหลักทรัพย์ค้ำประกัน รวมถึงมีการตรวจสอบประวัติของผู้กู้จากเครดิตบูโร

และใช้เทคโนโลยีดิจิทัลในการให้บริการและอนุมัติสินเชื่อตั้งแต่ยื่นขอสินเชื่อ ยืนยันตัวตนลูกค้าผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ (e-KYC) ประเมินความเสี่ยงของลูกค้า จนถึงการเบิกเงิน และชำระหนี้ผ่านบัญชีเงินฝาก หรือบัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Money) 

นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้ผู้ประกอบการสินเชื่อส่วนบุคคล สามารถช่วยให้ประชาชนโดยเฉพาะกลุ่มที่ไม่มีรายได้ประจำ กลุ่มที่ไม่สามารถพิสูจน์รายได้ และกลุ่มที่ไม่มีทรัพย์สินที่สามารถใช้เป็นหลักประกัน สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้มากขึ้น

ในขณะเดียวกันผู้ประกอบธุรกิจเองสามารถใช้เทคโนโลยีดิจิทัล และข้อมูลทางเลือกต่าง ๆ ในการให้บริการ ซึ่งจะช่วยลดต้นทุน และเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน รวมถึงช่วยสร้างข้อมูลในระบบการเงินให้กับลูกค้า ซึ่งจะเป็นประโยชน์ในการใช้บริการทางการเงินอื่น ๆ ในอนาคต

สะดวกสบายในการติตั้ง และไม่ต้องลงทุนระบบเซิร์ฟเวอร์ของตัวเอง เนื่องจากสามารถสามารถติดตั้งไว้บนแพลตฟอร์มคลาวด์ได้ แต่หากลูกค้าต้องการติดตั้งลงในระบบเซิร์ฟเวอร์ (on premise) ของตัวเองก็สามาถทำได้

โดยที่ผ่านมา ซีเนียร์คอม ได้เดินหน้าพัฒนามาปีกว่า และได้ติดตั้งให้ลูกค้าไปหลายรายแล้ว จุดเด่นของระบบนี้คือสามารถติดตั้ง และใช้งานได้ในเวลาสั้น ใช้งานง่าย โดยฟีเจอร์หลัก ๆ ของ “H–METER“ P–Loan นั้นสามารถทำ pre–credit scoring และ credit scoring ได้

รวมไปถึงสามารถทำ การยืนยันตัวตน, การจัดกลุ่มความเสี่ยง และการปฏิบัติตามพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ. 2562 (PDPA-Personal Data Protection Act) อีกทั้งยังครอบคลุมการเชื่อมต่อ API ไปยังหน่วยงานต่าง ๆ ได้

นอกจากนนี้ยังมีระบบ dashboard สำหรับการทำงานของ FCC (Field Credit Control)  มีข้อความแจ้งเตือนให้ลูกค้าผู้ขอสินเชื่อผ่านทาง LINE Connect และ SMS รวมถึงคำนวณเบี้ยปรับ และวิธีการตัดชำระตามธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้อีกด้วย

“H–METER“ P–Loan ยังสามารถช่วยให้กระบวนการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อทำได้ไว มีความปลอดภัย และถูกต้องตามระบบ ซึ่งจะช่วยให้สามารถอนุมัติปล่อยสินเชื่อได้จำนวนมากขึ้น และรวดเร็วขึ้น ส่งผลให้ประสิทธิภาพการปล่อยสินเชื่อของผู้ประกอบการดีขึ้น 

กลุ่มลูกค้าเป้าหมายของ “H–METER“ P–Loan คือ นักลงทุน หรือผู้ประกอบการหน้าใหม่ที่สนใจ Fintech และผู้ประกอบการธุรกิจเช่าซื้อเดิมที่ต้องการขยายฐานผลิตภัณฑ์สู่สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล 

สำหรับ “H–METER“ P–Loan นั้น ปัจจุบันมีลูกค้าแล้วจำนวนหนึ่ง อาทิ บริษัทลูกของธนาคารขนาดใหญ่ บริษัท ลิสซิ่งที่อยู่ในตลาดหลักทรัพย์ บริษัทลิสซิ่งรถยนต์รายใหญ่ เป็นต้น

ทั้งนี้ ซีเนียร์ คอม ตั้งเป้าว่าภายในสิ้นปี 2566 นี้จะมีผู้ประกอบการใช้ “H–METER“ P–Loan จำนวน 20 ราย จากที่ในปี 2565 นี้มีผู้ใช้งานแล้วกว่า 10 ราย แน่นอนว่า ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล (P-Loan) เป็นธุรกิจใหม่ที่ยังไม่มีผลิตภัณฑ์สำเร็จรูปที่เป็นแพลตฟอร์มการพิจารณา และอนุมัติสินเชื่อรายย่อยแบบครบวงจรในตลาด

ซึ่ง “H–METER“ P–Loan จะช่วยให้ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล (P-Loan) สามารถเติบโตได้อย่างยั่งยืน ช่วยให้ผู้ประกอบธุรกิจเดิมสามารถขยายฐานบริการสู่บริการสินเชื่อส่วนบุคคลโดยใช้เทคโนโลยีดิจิทัลได้ง่ายขึ้น

ช่วยให้เกิดผู้ประกอบการหน้าใหม่เข้าสู่ตลาดทางการเงิน รวมถึงช่วยลดหนี้เสียได้อย่างมีประสิทธิภาพ และในที่สุดจะสามารถช่วยให้ประชาชนมีโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อและบริการทางการเงินอื่น ๆ ในอนาคตได้ทั่วถึงมากขึ้น

ส่วนขยาย

* บทความเรื่องนี้น่าจะเป็นประโยชน์สำหรับการวิเคราะห์ในมุมมองที่น่าสนใจ 
** เขียน: ชลัมพ์ ศุภวาที (บรรณาธิการ และผู้สื่อข่าว) 
*** ขอขอบคุณภาพประกอบบางส่วนจาก N/A

สามารถกดติดตามข่าวสาร และบทความทางด้านเทคโนโลยีของเราได้ที่  www.facebook.com/itday.in.th